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支付安全普惠知識(三)——銀行結算賬戶的保管

發布時間:2017-11-07


       1、個人不要出租、出借、出售銀行結算賬戶,避免被不法分子利用從事違法犯罪活動。同時,爲提升不法分子和相關單位、個人的違規成本,人民銀行制度規定,自 2017 年 1 月 1 日起,經設區的市級及以上公安機關認定的出租、出借、出售、購買銀行賬戶(含銀行卡)或支付賬戶的單位和個人,組織購買、出租、出借、出售銀行賬戶或支付賬戶的單位和個人,假冒他人身份或者虛構代理關系開立銀行賬戶或支付賬戶的單位和個人,5 年內停止其銀行賬戶非櫃面業務、支付賬戶所有業務,3 年內不得爲其新開立賬戶。同時,人民銀行還將上述單位和個人信息移送金融信用信息基礎數據庫並向社會公布。

       2、對長期不使用的銀行結算賬戶及時清理,確認今後不再使用的銀行賬戶請及時到銀行作銷戶處理,避免産生年費和賬戶管理費,造成資金損失;社會公衆可以根據需要,主動管理自己的賬戶,把資金量較大的賬戶設定爲Ⅰ類銀行賬戶,把經常用于網絡支付、移動支付的賬戶降級,或者新增開設Ⅱ類銀行賬戶、Ⅲ類銀行賬戶用于這些支付,這樣既能有效保障賬戶資金安全,又能體驗各種便捷、創新的支付方式,達到支付安全性和便捷性的統一。

       3、妥善保管個人身份證件、企業營業執照或單位證明文件,防止個人身份信息泄露從而被不法分子利用。


       案例 1:2011 年 7 月 23 日,詐騙嫌疑人找到張某,稱想與其做一筆大的建材生意。經多次接洽,7 月 24 日,張某將建材報價和營業執照、身份證等相關資料給了詐騙嫌疑人。7 月 26 日,詐騙嫌疑人利用張某的身份證到 H 銀行辦理了張某的存折和卡,然後將相關資料交給張某。詐騙嫌疑人以需驗證張某的資金實力爲由,誘騙張某又到該銀行開辦了存折和卡。兩人分別開戶後,詐騙嫌疑人使用伎倆將兩人的存折進行了互換。當日,張某持詐騙嫌疑人開設的存折到該行存款 6 萬元,三分鍾之後,存款被詐騙嫌疑人在異地用銀行卡支取。


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